Ruhestandsplanung
Eine gut strukturierte und rechtzeitige Ruhestandsplanung dient der langfristigen Sicherstellung Ihres Lebensstandards, dem Bewahren von genügend finanzieller Substanz und der Regelung wichtiger finanzieller und rechtlicher Themen. Es geht darum, dass Ihr Lebensabend finanziell abgesichert ist und Sie ihn sorgenfrei genießen können.
Themen bei der Ruhestandsplanung:
- Sicherung Ihres Lebensstandards durch Lösungen, die sowohl Planungssicherheit als auch Flexibilität bieten
- Berücksichtigung der Inflation während des Ruhestands
- Berücksichtigung eventueller Pflegekosten
- Prüfung von Versicherungen und ggf. Absicherung von Risiken
- Erhalt Ihrer Selbstbestimmtheit durch die Erteilung von Vollmachten & Verfügungen
- geplante Vermögensübertragung zu Lebzeiten oder im Todesfall
Schritte der Ruhestandsplanung
Überblick über Ihre aktuelle und künftige finanzielle Situation (“Kassensturz”: Ansprüche aus gesetzlicher Rente, betrieblichen & privaten Verträgen)
Ermittlung Ihrers finanziellen Bedarfs unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Vorstellungen und Wünsche und Inflation)
Prüfung bestehender Versicherungen und Vermögenswerte
Entwicklung einer persönlichen Strategie
regelmäßige Überprüfung Ihrer persönlichen Strategie
Wesentliche Aspekte einer erfolgreichen Ruhestandsplanung
Eine erfolgreiche Ruhestandsstrategie basiert auf drei wesentlichen Säulen: Absicherung, Planungssicherheit und Flexibilität
Umfassende Absicherung
- Wesentliche Risiken, wie z. B. Haftpflichtschäden, sind durch Versicherungen mit einem ausgewogenen Verhältnis von Preis, Leistung und Service abgedeckt.
- Gesetzliche, betriebliche oder private Renten sorgen für eine stabile finanzielle Basis.
- Eine passende Kranken- und Pflegeversicherung schützt vor unvorhersehbaren Gesundheitskosten.
Planungssicherheit
- Ein planbares, lebenslanges Einkommen durch Renten oder eine Sofortrente gewährleisten finanzielle Stabilität.
- Eine Liquiditätsreserve (z. B. Girokonto, Tagesgeld) deckt kurzfristige Ausgaben und trägt zu einem finanziell entspannten Ruhestand bei.
- Ergänzend zur festen Rente ermöglicht das gut strukturierte RuhestandsDepot flexible Entnahmen je nach individuellem Bedarf.
Vorausschauende Regelungen
- Vollmachten und Verfügungen (z. B. Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung) stellen sicher, dass eigene Wünsche in gesundheitlichen oder rechtlichen Angelegenheiten berücksichtigt werden.
- Testament und Erbregelungen vermeiden Unsicherheiten und Streitigkeiten im Erbfall.
- Vermögensübertragungen zu Lebzeiten (z. B. Schenkungen, Nießbrauchmodelle) können steuerliche Vorteile bringen und eine gezielte Nachfolgeplanung ermöglichen.
Dieses Zusammenspiel aus Sicherheit, Flexibilität und Weitsicht stellt sicher, dass der Ruhestand finanziell sorgenfrei bleibt und das Vermögen nach den eigenen Wünschen geregelt ist.
Auch bei der Ruhestandsplanung verfolge ich einen fairen und umfassenden Beratungsansatz und bin auf eine vertrauensvolle und langfristige Kundenbegleitung inklusive regelmäßiger Überprüfung Ihrer Situation bedacht.
Die Ruhestandsplanung umfasst neben finanziellen Themen auch steuerliche und rechtliche Aspekte. Diese sollten mit entsprechenden Experten bewegt werden.
Einen Beratungstermin können Sie hier vereinbaren: