Vermögensaufbau & Altersvorsorge

Ein solides finanzielles Fundament sorgt für Sicherheit und finanziellem Wohlbefinden.
Ich unterstütze Sie dabei, Ihre finanziellen Ziele zu definieren und eine effektive Anlagestrategie zu entwickeln. Dabei werden Ihre persönlichen Werte, Risikoneigung und Anlagehorizont berücksichtigt:

• wahlweise einmaliges oder monatliches Investieren (Sparplan) möglich
• Investieren in Investmentfonds und ETF
• Unterstützung Strategieentwicklung und Einrichtung (Fondsauswahl, Depoteröffnung usw.)
• regelmäßiges Reporting & Update-Gespräche (u. a. Performance-Bericht, Marktanalyse, Zielüberprüfung und ggf. Strategieanpassung)

Bitte beachten Sie die untenstehenden Informationen und Unterlagen für den Beratungstermin, bevor Sie einen Beratungstermin vereinbaren – und bringen Sie zum Termin folgende Informationen und Unterlagen mit:

Einwilligung

Unterlagen Vermögensaufbau

Altersvorsorge

Eine sichere Altersvorsorge ist entscheidend, um Ihre Lebensstandard auch im Ruhestand aufrechtzuerhalten.

Ich berate Sie umfassend zu den verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge und helfe Ihnen dabei, die für Sie passende Lösung zu finden.

Hierzu gehören folgende Leistungen:

• Ermittlung Ihrer erwarteten Ansprüche aus gesetzlicher Rentenversicherung, betrieblicher Altersvorsorge usw.
• Bedarfsermittlung anhand Ihrer Vorgaben (gewünschter Rentenbeginn, gewünschte monatliche Einnahmen) unter Berücksichtigung von Inflation, Steuern und Sozialabgaben
• Prüfung der Sinnhaftigkeit staatlich geförderter Altersvorsorge (z.B. Riesterrente-, Basisrente = Rüruprente, betriebliche Altersversorgung)
• Entwicklung eines Altersvorsorge-Konzepts. Hierbei werden u. a. folgende Themen berücksichtigt:
  • Flexibles Investieren in Investmentfonds/ ETF in ein Depot oder fondsgebundene Rentenversicherung?
  • Staatliche Fördermöglichkeiten (z. B. Riester-, Basis-/Rürup-Rente)

Wichtige Informationen und Unterlagen für den Beratungstermin

Um Ihre Altersvorsorge optimal planen zu können, sollten Sie gut vorbereitet in die Beratung gehen. Deshalb bringen Sie bitte folgende Informationen und Unterlagen mit:

Einwilligung

Unterlagen Altersvorsorge

Gut vorbereitet zur Beratung: Was Sie vor Ihrem Termin wissen sollten

Bevor Sie einen Beratungstermin vereinbaren, sollten Sie zunächst Ihre finanzielle Situation kennen. So stellen Sie sicher, dass Ihre Pläne auf einem stabilen Fundament basieren. Beachten Sie dabei folgende wesentliche Aspekte:

Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben

• Erstellen Sie eine detaillierte Aufstellung Ihrer monatlichen Einnahmen. Hierzu zählen Gehalt, Mieteinnahmen, Kapitalerträge und andere regelmäßige Einkünfte.
• Listen Sie Ihre monatlichen Ausgaben auf. Dazu gehören Lebenshaltungskosten, Miete, Versicherungsbeiträge, Kredittilgungen, Ausgaben für Freizeit und Reisen usw.
• Nutzen Sie ein Haushaltsbuch oder eine Budget-App, um Ihre Einnahmen und Ausgaben zu tracken, Ihren monatlichen Bedarf und Ihre finanziellen Möglichkeiten zu kennen.

Sicherstellung ausreichender Liquidität (“Notgroschen”)

• Bevor Sie in langfristige Anlageformen investieren, sollten Sie über ausreichende liquide Mittel verfügen, um unterwartete Ausgaben bestreiten zu können. Es empfiehlt sich ein finanzielles Polster von mindestens drei bis sechs Monatsgehältern.
• Prüfen Sie, ob in den nächsten Jahren größere Anschaffungen oder Kosten geplant und absehbar sind.

Schuldenmanagement

• Analysieren Sie Ihre bestehenden Schulden (z. B. Studienkredit, Dispokredit auf dem Girokonto) und deren Konditionen. Bevor Sie langfristig in Aktienfonds/ ETF investieren, sollten Kredite getilgt sein (Ausnahme: Immobilienkredit).
• Entwickeln Sie einen klaren Plan zur Tilgung Ihrer Verbindlichkeiten, um Ihre finanzielle Flexibilität zu erhöhen.

Risikomanagement

• Prüfen Sie, welche Risiken Ihr Einkommen und Vermögen bedrohen können. Dazu gehören beispielsweise Berufsunfähigkeit, schwere Krankheiten und Unfälle.
• Sorgen Sie dafür, dass die wesentlichen Risiken durch Versicherungen oder ein angemessen hohes Vermögen abgesichert sind. Folgende Versicherungen sind sinnvoll:
  • Krankenversicherung: Deckt medizinische Kosten ab und sorgt für finanzielle Sicherheit bei Kranheit.
  • Berufsunfähigkeitsversicherung: Sichert Ihr Einkommen ab, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.
  • Unfallversicherung: Zahlt bei dauerhaften körperlichen Schäden nach einem Unfall einmalige und/oder regelmäßige Beträge.
  • Haftpflichtversicherung: Schützt Sie vor finanziellen Ansprüchen Dritter bei Schäden, die Sie verursachen.
  • Gebäude-/ Hausratversicherung: Deckt Schäden an Ihrem Eigentum durch Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Diebstahl ab.

Praxistipp: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Versicherungen und passen Sie diese bei Bedarf an Ihre aktuelle Lebenssituation an.

Kurz: Durch eine gründliche Analyse und Optimierung Ihrer Einnahmen und Ausgaben, die Sicherstellung ausreichender Liquidität und ein effektives Risikomanagement schaffen Sie die notwendigen Voraussetzungen für einen erfolgreichen Vermögensaufbau. So können Sie beruhigt und strategisch in Ihre finanzielle Zukunft investieren, ohne unerwarteten finanziellen Belastungen ausgesetzt zu sein.

Denn: Eine solide finanzielle Basis und ein umfassendes Risikomanagement sind der Schlüssel zu langfristig erfolgreichem Vermögensaufbau. Dabei stehe ich Ihnen gern zur Seite und unterstütze Sie dabei, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.