Die Basisrente, auch bekannt als Rürup-Rente, gilt als steuerlich geförderte Altersvorsorge, insbesondere für Selbstständige und Gutverdienende. Seit 2023 sind Beiträge zu 100 % steuerlich absetzbar. Doch gerade weil die steuerliche Förderung so attraktiv ist, lohnen sich ein kritischer Blick und die regelmäßige Prüfung bestehender Verträge:
Vorteile einer Basisrente
- Steuerliche Entlastung: Die Beiträge zur Basisrente können voll von der Steuer abgesetzt werden. Das reduziert die Steuerlast und schafft Spielraum für den Vermögensaufbau.
- Lebenslange Rente: Die Auszahlung erfolgt als lebenslange Rente und sichert damit eine finanzielle Grundversorgung im Alter.
- Pfändungsschutz: Das angesparte Kapital ist geschützt und kann nicht gepfändet werden.
Gerade für Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, kann die Basisrente ein wichtiger Baustein sein, um überhaupt eine auskömmliche Altersversorgung aufzubauen.
Kritische Punkte und Nachteile
- Keine Kapitalverfügbarkeit: Die Basisrente ist nicht kündbar, das Kapital bleibt bis zur Rente gebunden. Es gibt keine Möglichkeit, vorzeitig über das angesparte Guthaben zu verfügen.
- Eingeschränkte Flexibilität: Viele Altverträge sind teuer, unflexibel und bieten geringe Rentenfaktoren.
- Veränderte Lebenssituation: Was vor Jahren sinnvoll war, kann heute ineffizient oder gar kontraproduktiv sein.
- Anlagequalität: Moderne Tarife bieten Zugang zu ETF und nachhaltigen Fonds, während ältere Verträge oft eingeschränkt sind.
Warum eine Prüfung sinnvoll ist
Die Basisrente kann ein wertvoller Baustein der Altersvorsorge sein – aber nur, wenn sie zur eigenen Lebenssituation passt und regelmäßig überprüft wird. Eine kritische Analyse hilft, Versorgungslücken zu erkennnen, steuerliche Vorteile optimal zu nutzen und teure oder unpassende Verträge zu vermeiden.
Besonders ältere Verträge sollten auf Rentenfaktor, Kostenstruktur und Fondsqualität geprüft werden. Denn was früher als sinnvoll galt, kann heute durch neue Tarife und veränderte Lebensumstände überholt sein.
Fazit
Die Basisrente ist kein Allheilmittel, aber sie kann ein stabiles Fundament für die Altersvorsorge sein. Wer bereits einen Vertrag abgeschlossen hat, sollte ihn regelmäßig auf Aktualität und Effizienz prüfen. Wer noch keinen Vertrag hat, sollte sich individuell beraten lassen, ob und wie die Basisrente zur eigenen Finanzstrategie passt.